张艳娟 海南大学经济与管理学院
代伟 中国建设银行海南省分行机构部
[摘要]通过对中国国有银行竞争力的研究，分析引起竞争力变化及引导竞争力发展趋势的影响因素，从而找出实现银行可持续发展的改革方法。本文主要从公司治理、人力资源、发展战略、产品与服务以及风险管理等五个指标评价我国国有商业银行的竞争力。
[关键词]商业银行核心竞争力公司治理
我国政府加入世贸组织已经9年，依照最初的承诺，我国金融业已实现完全对外开放，随着外资银行的进入，随着股份制银行的建设，我国国有商业银行面临着巨大的挑战。一些银行抵抗不住2008年的金融海啸，纷纷倒闭，这为国有银行敲响警钟，我国政府必须进一步提高我国国有商业银行的核心竞争力。
“竞争”本意是指为了自己的利益而和别人进行争斗，后衍生为市场主体为了追求自身利益而力图胜过其他市场主体的行为和过程。竞争力是市场主体在竞争过程中显示的能力，竞争力有强有弱，但是要真正准确的测量出竞争力的大小是比较难的。核心竞争力是综合能力的表现形式，商业银行核心竞争力本身也是一个难以量化的指标，目前国际上存在着多种方法对商业银行的核心竞争力进行评价，本文采用由《银行家》杂志主办的年度中国商业银行竞争力评价报告中采用的方法评价我国国有银行的核心竞争力，即商业银行的核心竞争力主要由以下几个因素构成：
一、公司治理
国有商业银行的核心竞争力取决于清晰的产权制度和法人治理结 构对银行经营者的有效约束能力，提供必要的激励机制来改变我国国有商业银行的经营效率。目前我国国有商业银行要解决基本构架、基本制度等的实际传导与运作等问题。我国四大国有商业银行已经纷纷成功上市，公司治理已经成为我国四大国有商业银行面临的一个重要的改革契机。国务院发展研究中心金童研究所所长夏斌在《 2007年中国商业银行竞争力评价报告》上指出，我国银行业的竞争力在未来几年内改革的重点之一便是要大力推进公司治理。虽然前几年的银行改革已经大大提高了国有商业银行的[来自WwW.lw5u.com]财务状况和竞争力，但仍然存在着问题，尤其是公司治理方面。
我国国有商业银行的产权结构是国有独资，这样的产权结构为其提供较大的市场份额，但同时也存在着一些弊端。对我国国有商业银行的治理结构及管理体制进行规范、彻底的改造，将条件成熟的银行改组为国家控股的银行，最终将我国四大国有商业银行改造为具有国际竞争力的现代金融企业。
二、人力资源
员工队伍在国有商业银行的核心竞争力中占有重要地位，是企业的核心竞争力所在，面对素质优良、能够适应银行业务发展需要的优秀人才，银行要创造良好的环境，建立良好的制度，能留得住引进的优秀人才。银行的内外部环境在很大程度上都取决于其人力资源的管理，尤其在知识经济如此盛行的当下，人力资源之间的竞争更是国有商业银行核心竞争力的关键因素，且在我国的国有商业银行中，人员机构庞大、人员臃肿，与股份制银行之间还存在着一定的差距。
面对我国国有商业银行中所存在的人力资源的问题，相应的要采取以下措施：一是创造科学合理的文化环境，吸引优秀的金融复合型人才；二是建立良好的薪酬分配体系，加强激励政策：三是不拘一格降人才，优化我国国有商业银行的人力资源结构，在减员的基础上继续增效。
三、发展战略
在银行业竞争日趋激烈的环境中，完善我国商业银行的治理结构，加强制度创新，创建属于自己的银行品牌。品牌是无形资产，从某些意义来说，经营好一个优质品牌比经营好有形资产要更为重要。但在我国的所有商业银行中，业务经营比品牌经营占有更大的比重，各银行所从事的业务都局限于传统银行业务，如存款、贷款、支付结算、现金出纳等，而在技术性较强的新型业务中却很少问津。
因此，我国的国有商业银行应该根据自己企业的特点，创造属于自己的企业文化，找到自己的目标市场，充分发挥各方面的优势，形成自己的业务特色及品牌。
四、产品和服务
在我国的商业银行中产品同质性很强，没有自己本身的特色，体现不出自己的核心竞争优势。由于这种同质性，我国国有商业银行在努力扩大市场份额的同时，更要注重发展能够发挥自己优势的业务，在我国商业银行中，金融产品的跟风现象很严重，各大银行的金融产品都极其类似，几乎没有能够体现自身特色的金融产品。
针对我国国有商业银行发展战略中存在的问题，应加大我国国有商业银行的创新和研发能力，让自己的金融产品与众不同，能够在国内的银行业甚至在国际上保持领先地位，这样可以让我国国有商业银行的核心竞争力保持长久的竞争优势。
五、风险管理
我国国有商业银行的贷款业务占总资产比重较高，银行业务收入的85%-90%（张林，对我国银行业信用风险管理现状分析，金融博览，2010），可以看出，我国银行的大部分资产以贷款的形式存在，这意味着我国国有商业银行中存在着巨大的隐患。虽然国家也相应出台了一系列贷款的管理办法，在一定程度上降低了我国国有商业银行的贷款风险，但对风险的管理仍然存在着缺陷。
针对我国国有商业银行信贷业务存在的巨大风险，我国银监会在2010年的工作会议上提出了要优化信贷结构，要从提高信贷质量，增强全面风险管理能力和可持续发展能力做起。（金融博览，中国金融出版社，2010）可通过以下几个方面：采用信用评级机制，提高贷款质量：完善银行治理机构，设立风险管理委员会；促进各部门的风险管理；对不同类型、处于不同阶段的企业采用不同的信贷政策，降低风险。
根据《银行家》杂志主办的年度中国商业银行竞争力评价报告，即根据以上几种影响因素对我国银行的核心竞争力进行评价，表1列出了2005年至2008年的我国17家银行的核心竞争力极其排名。从表1中可以看出我国国有商业银行的核心竞争力基本上处于优势地位，且其核心竞争力都处于上升状态，中国工商银行股份有限公司更是连续两年占据第一名。
